2016年是北京银行零售业务高速发展的一年。截至三季度末，北京银行管理的零售客户资产规模已突破4800亿元，零售客户基础也在不断夯实，客户总数超过1600万户，其中贵宾客户较年初增长20%、私人银行客户较年初增长40%，中高端客户增速和综合贡献度显著提升。更难能可贵的是，面对当前经济环境，北京银行个人贷款不良率仅0.51%，远低于同业的平均水平。今年以来，零售存、贷款市场份额不仅保持双提升，且排名也双双提升，成绩的背后，是清晰的发展思路与扎实的转型举措。

　　抢抓机遇、提前布局

　　零售战略“一二三步走”

　　2014年，中国银行业结束了持续十年的黄金时代，迎来利差收窄、竞争加剧、风险积聚的拐点。面对时代与行业的变革，北京银行敏锐地注意到，被称为穿越经济周期“压舱石”的零售银行业务，蕴含巨大市场机遇以及发展潜力。

　　面对机遇，北京银行果断地进行提前布局。结合自身实际，围绕零售业务的转型发展提出了“一体两翼”转型战略。所谓“一体两翼”，即以提供综合化金融服务与最佳用户体验的“大零售”平台为主体、以线下网点和线上渠道为两翼，为客户提供更加丰富的产品与便捷的服务。在此基础上，又从品牌战略层面提出打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大特色的目标。

　　三年来，随着“一体两翼”战略的不断深化和“三个金融”品牌特色的持续打造，北京银行的零售业务驶入了发展的快车道，零售客户的资产规模、个人贷款规模以及个人理财业务规模均在三年内实现了翻番。零售业务已经成为北京银行战略转型的重要基石、创新发展的动力源泉。

　　“智慧金融”

　　打造零售业务发展的“京行速度”

　　从京彩E家、京彩e账户到京彩云闪付的系列创新，从与小米、芝麻信用到与网商银行、微众银行的跨界合作，北京银行以开放的互联网思维，通过科技金融技术手段，对传统的零售业务进行全面的智能改造。目前，北京银行已搭建起网上银行、手机银行、微信银行等十大线上服务体系，今年首批加入苹果支付、三星支付，在第一时间实现对主流手机终端支付的全面支持;业内率先创新的智能“轻”网点在全国已实现布局近50家，通过智能技术显著提升服务效能。截至三季度末，北京银行电子银行客户突破550万户，其中手机银行客户突破150万户，重点业务线上渠道替代率已达到90%以上，实现对基础业务的高度替代。

　　其中，“京彩E家”是北京银行通过对传统网点的业务操作、营销服务与客户关系管理模式实行全流程电子化提升而设计打造的智能型网点。基于“轻于银行，享于客户”的设计理念，“京彩E家”又有“智能轻网点”的别称。“京彩E家”分为六个标准化功能区，依照“流程银行”理念，打造出一套让客户从“发现网点”-“走进网点”-“了解产品”的一站式营销服务模式。通过对流程和服务的创新，“京彩E家”实现了全流程、全功能、无缝衔接的电子化自助服务。其重要优势在于：便于复制、便于推广落地，既可以在传统网点内部改建(在行式)，也可以依托离行式自助银行模式进行设计(离行式)，形式多样，部署灵活。在首次进行异地推广时，两家离行式“京彩E家”从开始筹备到建设完成，仅历时两个月，标志着低成本、高效快速部署的“轻”型化、智能化的新型网点运营模式得到成功复制。

　　“财富金融”

　　打造中高端客户服务的“京行名片”

　　截至三季度末，北京银行个人理财余额已突破2500亿元，较年初增长超过40%，两年时间内已实现规模翻一番。高速发展的理财业务背后，是北京银行完善的产品线和配套服务，不仅覆盖日、周、月、季、年各类期限，还有针对不同客户需求的定制化产品，健康、生活、出行及专属4大类增值服务更为贵宾客户提供切实的尊贵享受。专业化、综合化的一揽子金融服务，满足客户日益增长的财富保值、增值需求。

　　在高净值客户的领域，北京银行也已打造起私人银行服务的品牌特色。北京银行秉承“从私人到法人，致广大尽精微”的服务理念，实现了私人银行业务的高速发展。截至目前，在全国已成立8家私人银行中心，私行客户数及管理资产较年初增长均超过40%。特别是家族信托业务，已成为引领行业的“京字招牌”。

　　2013年，北京银行在业内首批推出家族信托服务，采用了支行(含理财中心和财富中心)、分行私人银行中心、总行私人银行部“三位一体”架构，构筑"1+1+N"服务链条，在私人银行跨平台资源整合体系中统筹兼顾私人与法人、家业与事业服务，有效满足客户公益慈善、姻缘及血缘风险管理、私人与法人财产分隔三大需求。三年来，北京银行在房产管理、股权管理、海外投资、人寿保险嵌套、全权委托为主题的家族信托应用中不断深化创新，已成为本土家族财富管理的尝鲜者与开拓者，信托财产规模居国内前列。2016年9月1日《慈善法》实施首日，北京银行与华能信托、中航信托合作开展家族信托服务，对接家族信托管理资产发起设立国内首批慈善信托，这也是国内商业银行创新担任慈善信托的监察人，标志着国内私人银行开始尝试家业治理和财富传承的最高境界——家族慈善和财富精神。